Issa et Camille, 28 et 32 ans : « On a résilié Canal+ pour payer les couches »

Toutes les deux semaines, retrouvez-vous dans le porte-monnaie d’un couple, qui est analysé par une experte en finances. Aujourd’hui, c’est l’histoire d’Issa et Camille, vue par Morgane Dion, cofondatrice et CEO de Plan Cash, plateforme d’éducation financière. 

« On n’est pas dans l’accumulation des richesses, on est dans le partage. » À 28 et 32 ans, Issa et Camille, tous deux enseignants à Paris, élèvent leur première fille avec un budget serré mais une vision commune : vivre simplement, sans faire de l’argent une obsession. Cet état d’esprit se retrouve dans leur manière de gérer leur budget : les jeunes parents ont un compte commun, alimenté au prorata de leur salaire. Au total, 1680€ qui servent à payer le loyer, les charges, les courses… Et pour les extras ? « Je gagne plus, donc c’est souvent moi qui paye », explique Camille. 

« J’ai dépensé toute mon épargne dans notre mariage » 

Une routine bien huilée, mais chamboulée par l’arrivée de leur fille, Charlotte, il y a à peine quinze jours. « On ne peut pas vivre à trois dans un deux pièces, soupire Issa. Nous attendons depuis plusieurs années qu’une place se libère au sein du parc immobilier de l’Éducation nationale, en vain. » Le couple réfléchit à acheter leur premier appartement – ils peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro en tant qu’enseignants. « Mais pour ça, il faudrait un apport », lâche le père de famille. 

C’est là tout le problème de cette option : Issa n’a pas d’épargne et Camille, 5000€ sur son livret. « J’ai tout dépensé pour notre mariage, il y a deux ans. Depuis, impossible de remettre un euro de côté. J’ai été au Smic pendant très longtemps, c’était compliqué. » Le couple reconnaît avoir « tendance à être dépensier ». « Je suis un fashion, j’achète souvent des pièces qui peuvent coûter 100, 200€. Il y aussi le budget nourriture qui est assez conséquent, la cantine de l’école n’est pas bonne ! » Un constat partagé par sa compagne. «  De mon côté, je prends des cours de piano, j’ai un abonnement presse, je fais beaucoup de sorties culturelles… À Paris, nous avons beaucoup de sollicitations, ça va vite. » 

« On finit le mois à zéro, mais jamais à découvert »

Résultats : le couple finit toujours le mois à zéro sur leur compte. « Mais jamais à découvert ! Nous avons souscrit une banque en ligne qui ne permet pas d’être dans le rouge et qui, au passage, ne finance pas un génocide », assure Camille. 

En parallèle de son métier d’enseignant, Issa développe sa carrière dans la musique depuis plusieurs années. Une passion dans laquelle il investit sans compter. « Je sors un album en novembre, que j’ai financé en travaillant comme serveur cet été, étant donné que c’était les vacances pour nous, les profs. J’ai gagné 1300€ et il m’a coûté 1600€ à produire. Au long court, j’investis dans ma musique, que ce soit pour faire de la promotion, des clips…» 

« L’argent, c’est plus un moyen qu’une fin », estime la mère de famille. Si les jeunes parents s’accommodent de leur situation actuelle, ils aimeraient quand même réussir à économiser, notamment pour un voyage au Burkina Faso à l’hiver 2026, pays dont sont originaires les parents d’Issa.« On aimerait présenter Charlotte à ma famille », sourit le jeune homme. Les Parisiens doivent aussi anticiper le futur budget que va représenter leur fille. « On a résilié l’abonnement Canal+ pour payer les couches, mais il y aura aussi la crèche dans quelques mois. Il va falloir qu’on fasse attention. » 

L’avis de Morgane Dion, cofondatrice et CEO de Plan Cash, plateforme d’éducation financière, sur la situation d’Issa et Camille : 

Issa et Camille affrontent la tension du budget serré avec une complicité évidente et une détermination à ne pas laisser l’argent miner leur équilibre. Leur choix d’alimenter le compte commun au prorata de leurs ressources traduit un vrai souci d’équité au quotidien, tout en maintenant une souplesse. C’est Camille, qui gagne plus, qui prend facilement en charge certains « extras » sans esprit de calcul, ce qui évite les dynamiques de rancœur ou de dette symbolique entre partenaires. 

Leur gestion, même imparfaite, montre une grande transparence réciproque : il n’y a pas de tabous, chacun assume ses « craquages » ou ses difficultés à mettre de côté, et ils font des choix, quitte à sacrifier un confort ou un loisir (Canal+, sorties), dès qu’une nouvelle priorité (ici, leur fille) s’impose.

Mais leur situation révèle aussi les failles d’une organisation où l’on finit tous les mois à zéro, sans épargne réelle, avec une forte exposition aux imprévus, condition commune à beaucoup de jeunes ménages dans une métropole chère comme Paris. Leurs ambitions (voyager, acheter un logement, présenter leur fille à la famille au Burkina Faso) heurtent la contrainte d’un capital d’amorçage quasi inexistant : 5000 € d’épargne, finalement c’est très peu à la vue de ces objectifs, et la perspective d’un prêt immobilier sans apport solide sera difficile, même avec les dispositifs avantageux pour enseignants. 

Le perfectionnement artistique et la culture, essentiels pour leur équilibre, ont aussi un coût et réduisent la marge de manœuvre pour constituer une épargne de précaution. Leur mode de fonctionnement, investir sans compter dans des projets (l’album d’Issa, les loisirs de Camille), repose sur un rythme de « flux tendu » non viable à terme.

Envisager un déménagement en petite couronne serait une option pertinente pour Issa et Camille, si cela reste compatible avec leurs lieux d’emploi, car les loyers y sont généralement plus abordables qu’à Paris : cela pourrait leur permettre de dégager une capacité d’épargne mensuelle sans altérer significativement leur qualité de vie. Par ailleurs, utiliser la méthode 50/30/20 leur offrirait une grille de lecture utile pour catégoriser et ajuster leurs dépenses : 50% consacrés aux besoins essentiels (logement, alimentation), 30% à leurs envies et loisirs, et idéalement 20% à l’épargne ou au remboursement de dettes, en adaptant si besoin selon le poids local du logement. Une analyse fine de leurs postes de dépenses leur permettrait de prioriser certains arbitrages, comme la réduction de sorties ou d’abonnements, afin de mieux préparer leurs prochains objectifs familiaux et sécuriser leur situation.

L’enjeu pour eux n’est pas de renoncer à leur idéal de partage, mais d’installer, petit à petit, une « colonne vertébrale » budgétaire plus robuste : un premier palier serait de viser systématiquement quelques dizaines d’euros d’épargne chaque mois, quitte à l’automatiser dès réception des salaires, pour offrir une sécurité concrète à Charlotte et s’ouvrir des options (même un mini-apport pour un prêt, ou la gestion de dépenses imprévues comme la crèche à venir). 

Diversifier leur effort d’épargne : livret A pour la précaution, pourquoi pas un PER ou une assurance vie pour commencer tôt à capitaliser quelques fonds à long terme, en profitant du temps qui joue pour eux à leur âge. Le tout, sans jamais sacrifier la créativité ou le plaisir qui fait la force de leur ménage. À plus long terme, lorsqu’ils auront stabilisé leur épargne et sécurisé leurs propres finances, Issa et Camille pourront envisager d’investir pour l’avenir de Charlotte afin de préparer sereinement les coûts futurs de sa scolarité ou de ses études.

Leur plus grande réussite n’est pas économique mais relationnelle : ils affrontent ensemble, sans résignation ni conflit, les limites de leur situation, en restant fidèles à leurs valeurs de partage. Le véritable défi, pour la suite, sera d’arriver à sortir de la logique du « mois à zéro » tout en préservant cette harmonie, pour que la solidarité qui les anime se traduise aussi en capacité à sécuriser et à construire leurs rêves, pour eux et pour Charlotte.

* les prénoms ont été modifiés.